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FAQs

Häufig gestellte Fragen

• Gibt es versteckte Kosten bei den Versicherungen von FiNUM.at?

  Nein, wir stehen für vollständige Transparenz in unseren Preisstrukturen ohne versteckte Gebühren.

• Welche Steuern fallen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung an?

  Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung fällt lediglich die Versicherungssteuer iHv. 4% des eingezahlten Betrags an. Die Gewinne, die Sie erzielen, sind im Gegensatz zu anderen Investitionen (Fonds, ETFs, Aktien) steuerfrei. Sie sparen sich die 27,5% Kapitalertragsteuer. zahlen Sie Versicherungssteuer in der Höhe von 4% der eingezahlten Prämien.

• Welche Laufzeit eignet sich bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung?

  Die fondsgebundene Lebensversicherung ist als langfristige Anlage konzipiert. Üblicherweise sind Laufzeiten ab 15 Jahren. Es gibt auch die Möglichkeit einer Sparrate bis zur Pension. Sie zahlen monatliche Raten bis zu Ihrem Pensionsantritt. Mit Antritt entfallen die Raten und Sie entnehmen nur noch.

• Sollte ich besser in Aktien oder ETFs investieren?

  Passiv gemanagte Fonds bilden in der Regel einen oder mehrere Indizes (DAX, ATX, Dow Jones etc.) möglichst genau nach. Als Anleger investieren Sie in einen Markt, nicht nur in ein einzelnes Wertpapier. Mit dem Erwerb eines ETFs erhalten Sie mit einem Kauf mehrere Wertpapieren. Dies führt zu einer Risikostreuung: Auch wenn ein Wertpapier einen Verlust einbringt, kann eine anderes, diesen Verlust ausgleichen, weil es im selben Moment einen Aufschwung erlebt.

• Welche Alternativen gibt es zu ETFs?

  Möchten Sie lieber in aktiv gemanagte Fonds investieren, haben Sie bei FiNUM eine breite Auswahl an verschiedenen Fonds-Varianten:
  Aktienfonds: Diese Fonds bilden entweder einen gewissen Index oder investieren in bestimmte Unternehmensbranchen (Branchenfonds) bzw. Regionen (Regionenfonds).
  Anleihenfonds: Bei diesen Fonds wird das Kapital nur in Anleihen von Unternehmen oder Staaten investiert. Sie gelten als risikoar, bieten aber auch geringere Rendite als Aktien- oder Mischfonds.
  Mischfonds: Bei dieses Fonds können verschiedene Wertpapiere (Aktien, Anleihen, etc.) oder auch Rohstoffe und Edelmetalle enthalten sind. Die Zusammensetzung der Anlageklassen, beeinflusst das Risiko.
  Immobilienfonds: Ein Immobilienfond beteiligt sich an mehreren Immobilien. Der Vorteil bei dieser Fonds-Variante: Mit wenig Eigenkapital von steigenden Immobilienpreisen profitieren.
  Nachhaltigkeitsfonds: Ein nachhaltiger Fonds (auch Ethik- oder Ökofonds genannt) investiert ausschließlich in nachhaltig wirtschaftende Unternehmen.

• Warum sollte ich einen Fondsmanager bezahlen, wenn es doch kostengünstiger ist ETFs zu kaufen?

  Sowohl aktiv als auch passiv gemanagte Fonds haben Ihre Vor- und Nachteile. Der große Vorteil eines erfahrenen Fondsmanagers: Er kann theoretisch bei steigenden Kursen besser als berühmte Indizes wie der DAX oder Dow Jones zu performen. Bei sinkenden Kursen sind die besten dazu in der Lage, die Verluste zu reduzieren oder gar zu verhindern.

• Was ist der Unterschied zwischen Fonds und ETFs?

  Ein herkömmlicher Fonds wird von einem Fondsmanagement verwaltet. Er kümmert sich um den Kauf der Fonds und passt sie an die aktuellen Gegebenheiten an. Fonds werden daher als aktiv gemanagte Fonds bezeichnet. ETFs sind hingegen passiv gemanagter Fonds. Hier handelt kein Fondsmanager für Sie. Ein Computer übernimmt dessen Tätigkeit und handelt voll automatisiert.

• Bauherrenmodell? Welche Vorteile habe ich von dieser Anlageform?

  Bauherrenmodelle erhalten eine staatliche Förderung. Zum Beispiel fördert das Land Wien in etwa 15-20% der Gesamtkosten durch Fixzinsdarlehen oder regelmäßige Zuschüsse. Staatlich geförderte Projekte unterliegen auch einer Sonderabschreibung. Bei der beschleunigten Abschreibung können Sie Bau- und Baunebenkosten innerhalb von 15 Jahren (anstatt der üblichen 67 Jahre) abschreiben. Werbungskosten, wie Kosten der Rechtsberatung können Sie ebenfalls abschreiben.
  Ein weiterer Steuervorteil beim Bauherrenmodell: In Ihrer Rolle als Investor gelten Sie als Unternehmen. Somit profitieren Sie vom Vorsteuerabzug.
  Achtung: Die Steuervorteile beim Bauherrenmodell machen sich nur bemerkbar, wenn Sie zu den Besserverdienern gehören und in einer hohen Einkommenssteuerklasse liegen.
  Beim Bauherrenmodell die Faustformel: Ein steuerlicher Effekt wird erzielt, wenn Sie in einer hohen Steuerstufe sind. Ab einer Einkommenssteuerklasse von 48 % (ab 60.000 € brutto pro Jahr) profitieren Sie von den vollen Steuervorteilen eines Bauherrenmodells.