menue-Finum_logo

Finanz­beratung Graz

Sie möchten nicht zusehen, wie Ihr Geld auf dem Sparkonto an Wert verliert? Ihre FiNUM Finanzberatung in Graz hilft Ihnen dabei, Ihr Geld gewinnbringend anzulegen.

 

  • Wir erstellen für Sie Anlagestrategien, mit welchen Sie den Traum vom Eigenheim, von der Weltreise oder vom Wohlstand im Alter realisieren
  • Sparformen und Investments, die genau auf Ihre Risikobereitschaft abgestimmt sind
  • Nur ein Ansprechpartner für alle Finanzprodukte (Versicherungen, Kredite und Geldanlage)
  • Kostenlose Beratung von EFA® (European Financial Advisor) und CFP® (Certified Financial Planner) zertifizierten Beratern
finanzberatung-graz-headerbild

So hilft Ihnen eine Finanz­beratung in Graz

Vermögenswachstum trotz hoher Lebenshaltungskosten und niedrigerem Einkommensniveau

Im Ranking der Städte mit den höchsten Lebenshaltungskosten in Österreich befindet sich Graz auf Platz 3. Die durchschnittlichen Mietpreise in der steirischen Landeshauptstadt sind zwar geringer als in Wien oder Innsbruck, aber gemessen an den ländlichen steirischen Gebieten zahlen Sie um ein Vielfaches mehr.

Darüber hinaus ist das Lohniveau in der Steiermark niedriger als in besonders wirtschaftsstarken Gebieten in Nieder- bzw. Oberösterreich (Quelle: https://de.statista.com/statistik/daten/studie/290824/umfrage/brutto-und-nettojahreseinkommen-in-oesterreich-nach-bundeslaendern/).

Das bedeutet für Sie: Um Ihr Vermögen langfristig vermehren zu können, müssen Sie es bei der Veranlagung besonders geschickt vorgehen, um die Nachteile von hohen Kosten und tendenziell niedrigem Gehalt ausgleichen zu können.

Neben breitgestreuten Anlageformen wie Fonds bietet sich in Graz auch der Kauf einer Anlegerwohnung an. Denn die Nachfrage nach Mietwohnungen ist derzeit groß wie nie: Die Bevölkerung der Stadt ist seit 2010 um ca. 15% gewachsen. Durch diesen enormen Zuzug sind die Mietpreise (und damit auch die mögliche Rendite Ihrer Anlegerwohnung) enorm gestiegen.

 

Absicherung gegen steigendes Freizeit-Risiko und überfüllte Wartezimmer

Der durchschnittliche Arzt betreut in Graz mehrere Tausend Patienten. Die Chancen in dringenden Fällen einen Termin zu bekommen sind dementsprechend gering. Was noch dazukommt: Durch das Bevölkerungswachstum und die generelle Zunahme von Freizeitunfällen, wird sich diese Situation eher weiter verschlechtern.

Um sich gegen diesen Trend abzusichern, kann es sich für Sie deshalb lohnen eine private Unfallversicherung abzuschließen. Ihr Vorteil bei FiNUM: Wenn Sie sich beispielsweise bei einer Klettertour im nahegelegenen Dachstein oder beim Skifahren in Schladming verletzen, sind auch diese Sport-Unfälle bei uns mitversichert.

 

Realisierung Ihres Wohn-Traumes trotz zunehmender Grundstückspreise

Die Grundstückspreise in Graz sind die höchsten in der gesamten Steiermark – und das mit großem Abstand. Der durchschnittliche Quadratmeterpreis für ein Grundstück in Graz ist mit 273,40 Euro mehr als zehnmal so hoch wie der Quadratmeterpreis in der Südoststeiermark (etwa 23,6 Euro). Auch in den umliegenden Bezirken wie Graz-Umgebung ist der Preis mit ca. 90 Euro pro deutlich niedriger.

Wenn Sie sich dennoch Ihren Traum vom Eigenheim in einem der 17 Grazer Stadtbezirke erfüllen möchten, benötigen Sie eine Immobilienfinanzierung zu möglichst guten Konditionen.

finanzberatung-graz-oben

Unser Standort in Graz

Sie finden uns in Graz in der Kaiserfeldgasse.

Kaiserfeldgasse

Adresse: Kaiserfeldgasse 22, 8010 GrazIn der Kaiserfeldgasse befinden sich 6 Berater.Diese sind:

Jetzt Anfahrt planen

Dipl. Ing. Felix Nairz

Mobil: +43 676 4415897 felix.nairz@finum.at

  • Vermögensberater
  • Vertraglich gebundener Vermittler der Jung, DMS & Cie. GmbH

Alle Hinweise gemäß der Standesregeln für Versicherungsvermittlung finden Sie hier


Mag. Michael Harb

Mobil: +43 676 848190700 michael.harb@finum.at

  • Versicherungsmakler
  • Vermögensberater
  • Vertraglich gebundener Vermittler der Jung, DMS & Cie. GmbH

Alle Hinweise gemäß der Standesregeln für Versicherungsvermittlung finden Sie hier


Dipl. Ing. Verena Koren

Tel: +43 316 85194535 verena.koren@finum.at

  • Versicherungsmakler
  • Vermögensberater
  • Vertraglich gebundener Vermittler der Jung, DMS & Cie. GmbH

Alle Hinweise gemäß der Standesregeln für Versicherungsvermittlung finden Sie hier

Mag. Johannes Tratz

Mobil: +43 699 10062808 johannes.tratz@finum.at

  • Versicherungsmakler
  • Vermögensberater

Alle Hinweise gemäß der Standesregeln für Versicherungsvermittlung finden Sie hier

 

Mag. Andreas Klingenberg

Tel: +43 316 85194543 andreas.klingenberg@finum.at

  • Versicherungsmakler
  • Vermögensberater
  • Vertraglich gebundener Vermittler der Jung, DMS & Cie. GmbH

Alle Hinweise gemäß der Standesregeln für Versicherungsvermittlung finden Sie hier

Mag. Stefan Weinberger

Tel: +43 316 85194547 stefan.weinberger@finum.at

  • Versicherungsmakler
  • Vermögensberater
  • Vertraglich gebundener Vermittler der Jung, DMS & Cie. GmbH

Alle Hinweise gemäß der Standesregeln für Versicherungsvermittlung finden Sie hier

Das sind die Spezial­gebiete der FiNUM Finanz­beratung in Graz

Anlegerwohnung kaufen

Anlegerwohnungen gelten als inflationssichere Anlagen. Sie erhalten monatlich Mieteneinnahmen und haben damit eine dauerhafte Einnahmequelle. FiNUM hilft Ihnen bei der Suche der Wohnung und bei der Kaufabwicklung.

Fonds kaufen

In einem Fonds sind mehrere Immoblien, Aktien oder Anleihen verschiedener Unternehmen oder auch Staaten enthalten. Dadurch wird das Risiko gestreut. Es gibt verschiedene Arten von Fonds: Immobilienfonds, Aktienfonds, Anleihenfonds und Nachhaltigkeitsfonds.

Fondsgebundene Lebens­versicherung

Diese Art der Versicherung wird primär zu Anlagezwecken abgeschlossen. Ihre Versicherungsprämie wird zu einem Großteil veranlagt, sodass Sie am Ende der Laufzeit mit einer guten finanziellen Aufbesserung Ihres Kontostandes rechnen können. Im Fall Ihres Ablebens während der Versicherungslaufzeit erhalten die von Ihnen Begünstigten eine vereinbarte Versicherungssumme.

Immobilien­finanzierung

Sie suchen nach der perfekten Finanzierung für Ihre neue Eigentumswohnung oder für den Hauskauf? Hier erfahren Sie, worauf Sie dabei achten sollten.

Baufinanzierung

Sie planen, ein Haus zu bauen und suchen dafür einen Kredit mit guten Zins- und Laufzeitkonditionen? Sie möchten auch den Baugrund über den Kredit finanzieren?

Finanzberatung für Frauen

Frauen sind fast doppelt so oft von Altersarmut betroffen wie Männer. Unter anderem durch jahrelange Teilzeitarbeit sinkt der Pensionsanspruch. Deshalb ist es für Frauen besonders wichtig, eine gute Finanzstrategie für die Altersvorsorge zu entwickeln.

Finanz­beratung für Mediziner

Als Mediziner haben Sie besonders viel Verantwortung und sind daher auch großen (finanziellen) Risiken ausgesetzt. Ein Unfall, eine Krankheit oder eine Schadenersatzforderung eines Patienten können für Sie unter Umständen existenzbedrohend sein. Daher sollten Sie neben einer guten Geldanlage auch auf eine gute Versicherung setzen.

finanzberatung-graz-unten

So läuft die FiNUM Finanz­beratung in Graz ab

icon-finanzierung-planen

Schritt #1 Wir legen Ihre finanziellen Ziele fest

Beim Erstgespräch definieren wir gemeinsam Ihre finanziellen Ziele und legen einen Zeithorizont fest. Bis wann wollen Sie Ihren Traum von der eigenen Wohnung oder dem eigenen Haus in Graz und Umgebung verwirklichen? Wann werden Ihre Kinder Geld für das Auslandssemester benötigen? Wie lange dauert es voraussichtlich noch bis zu Ihrer Pensionierung?

punkte
icon-mit-lupe-ueberpruefen

Schritt #2 Wir analysieren Ihre Vermögensstruktur

Wir analysieren Ihre aktuelle finanzielle Situation: Wie viel Kapital steht Ihnen zur Verfügung? Haben Sie bereits Geldanlagen in Form von Wertpapieren oder Immobilien? Wie hoch ist ihr Einkommen in Verhältnis zu Ihren monatlichen Fixkosten?

punkte
icon-angebot

Schritt #3 Wir legen die Rahmenbedingungen für Ihre Geldanlage fest

Wie risikobereit sind Sie, wenn es um Ihre Finanzen geht? Welche Rendite erwarten Sie sich von Ihrer Geldanlage? Aufbauend auf Ihre Antworten legen wir die Rahmenbedingungen für Ihre Geldanlage fest und unterstützen Sie so dabei, die passende Anlageform zu finden.

Häufige Fragen unserer Kunden

Habe ich bei FiNUM wirklich einen persönlichen Ansprechpartner in meiner Nähe?

Ja, bei uns haben Sie direkt in Graz Ihren persönlichen Finanzberater. Unser Team besteht aus EFA® (European Financial Advisor) und CFP® (Certified Financial Planner) zertifizierten Beratern.

Ihr Berater betreut Sie auch nach der Einrichtung Ihres Wertpapierdepots und berichtet Ihnen in regelmäßigen Abständen über die Performance Ihrer Anlagen oder informiert Sie über günstige Investitionsmöglichkeiten.

In welchen Finanzfragen können Sie mich in Graz beraten?

Wir haben uns bei der Finanzberatung auf drei Bereiche spezialisiert:

Vermögensberatung: Fonds oder lieber doch eine Anlegerwohnung? Wir helfen Ihnen bei der wichtigen Entscheidung rund um Ihre langfristige Geldanlage weiter. In diesem Bereich haben wir uns unter anderem auf Finanzberatung für Frauen, Mediziner und andere Akademiker spezialisiert.

Finanzierungsberatung: Sie möchten Ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen, können den Kaufpreis aber nicht vollständig mit Ihrem Erspartem decken? Dann finden wir die passende Immobilienfinanzierung für Sie. Mit unserem Kreditrechner können Sie außerdem schon vorab Ihre ungefähre monatliche Rate berechnen.

Versicherungsberatung: Wir analysieren Ihre bestehenden Verträge und erklären Ihnen, welche Versicherungen Sie wirklich benötigen und wie Sie sparen können. Dabei können wir Sie von der privaten Krankenversicherung über die Lebensversicherung bis hin zur Berufsunfähigkeitsversicherung ganzheitlich beraten.

Welche Anlageform ist die Beste?

Generell sollten Sie auf Anlageformen setzen, durch welche Sie dem Niedrigzinsumfeld entkommen. Das heiß: Weg vom Sparbuch und Bausparer, hin zu Fonds, Anleihen, Immobilien.

Welche Anlageform die Beste für Sie ist, hängt unter anderem von Ihren Zielen, dem Anlagezeitraum und Ihrer Risikobereitschaft ab.

Hohe Rendite bei wenig Risiko und immer verfügbares Geld – geht das?

Die Idee einer Anlage mit null Risiko, bei der Ihr Geld sich bei jedem Wimpernschlag verdoppelt, klingt verlockend. Im Idealfall könnten Sie jederzeit auf dieses Geld zugreifen, als läge es am Girokonto…

Leider müssen wir Sie enttäuschen: Eine solche Geldanlage gibt es nicht. Unter Finanzexperten spricht man vom magischen „Dreieck der Geldanlage“.

Dieses Dreieck besteht aus drei Punkten bzw. Zielen: Ertrag, Risiko und Liquidität. Sie können immer nur maximal zwei davon erreichen. Das bedeutet: Wollen Sie eine Geldanlage mit wenig Risiko und schneller Verfügbarkeit, müssen Sie mit einem vergleichsweise niedrigeren Ertrag rechnen. Geldanlagen mit hoher Rentabilität und Liquidität bringen ein hohes Risiko mit sich.

Ihr FiNUM Berater zeigt Ihnen beim Beratungsgespräch auf, wo die Grenze zwischen strategischem Anlegen und (riskanter) Spekulation liegt. Zudem zeigen wir Ihnen, welche Anlageformen sich für kurz-, mittel- oder langfristige Investitionen eignen.

Wie kann ich meine Lebenshaltungskosten zahlen und trotzdem sparen?

Miete, Auto, Essen, Ausbildung für Ihre Kinder… Vielen Österreichern stellt sich die Frage, wie sie neben den monatlichen Ausgaben noch Geld für die Altersvorsorge oder für große Projekte wie ein Eigenheim sparen sollten.

Unsere Vermögensberater haben bereits tausenden Kunden gezeigt, wie sie trotz hoher Ausgaben Geld zur Seite legen – und gewinnbringend anlegen – können. Wie viel Sie sparen können, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Deshalb erstellt Ihr FiNUM Vermögensberater mit Ihnen eine persönliche Anlagestrategie.

Wie kann ich mein Geld vermehren und gleichzeitig Gutes tun?

Sie möchten nicht am Profit auf Kosten von Umwelt, ärmeren Ländern oder Tieren beteiligt sein? Ihr Engagement und Ihre Werte gehen dabei so weit, dass dies auf keinen Fall in Ihr Investmentpaket mit einfließen darf?

Sie müssen sich nicht zwischen Ihrer Geldanlage und Ihren Werten entscheiden. Sogenannte Nachhaltigkeitsfonds enthalten Wertpapiere von nachhaltig agierenden Unternehmen. Diese unterliegen besonderen Auflagen und werden regelmäßig überprüft.

Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsfonds und einem „normalen“ Fonds?

Bei Fonds fällt bei Auszahlung eine Kapitalertragssteuer (KESt) von 27,5 % an. Das heißt: Hat sich zum Zeitpunkt der Auszahlung der Wert Ihres Depots um 10.000 Euro gesteigert, fallen dafür 2.750 € Steuern an. Nach Abzug dieser Steuern bleiben Ihnen demnach noch 7.250 € übrig.

Ein Versicherungsfonds ist ein Fond, bei welchem Ihre Versicherung im Rahmen Ihrer fondgebundenen Lebensversicherung Geld in Fonds investiert. Sie bezahlen für diese Versicherung keine Kapitalertragssteuer bei Auszahlung, sondern 4 % Versicherungssteuer sowie schwankende Gebühren auf den eingezahlten Betrag.

Die fondsgebundene Lebensversicherung ist daher nur bei einem langen Anlagehorizont von mindestens 10 – 15 Jahren sinnvoll. Bei einer solchen Laufzeit kann diese für Sie mehr erwirtschaften als ein Fonds in einem Bank-Depot. Von Ihrem ausgebildeten Finanzberater in Graz können Sie sich das genau durchrechnen lassen.

Warum ist Vermögensberatung gerade für Frauen besonders wichtig?

Laut Statistik Austria leiden fast doppelt so viele Frauen wie Männer unter Altersarmut. Das liegt zum einen an der Pensionslücke, welche durch Teilzeitarbeit entsteht. Zum anderen haben Frauen eine längere Lebenserwartung und müssen daher länger mit der (niedrigen) staatlichen Pension zurechtkommen.

Zudem ist bei teilzeitarbeitenden Müttern die Gefahr größer, durch Scheidung in eine finanzielle Schieflage zu kommen.

Indem Sie Ihre Vermögensplanung rechtzeitig in die Hand nehmen und Geld anlegen, können Sie Ihre Zukunft finanziell absichern.

Kann ich meine Anlegerwohnung durch einen Kredit finanzieren?

Anlegerwohnungen gelten als inflationssichere Anlagen: Sie kassieren dafür monatliche Mieten und haben damit eine dauerhafte Einnahmequelle. Wenn Sie die Wohnung nicht vollständig aus eigener Tasche bezahlen können, können Sie dafür einen Immobilienkredit aufnehmen.

Bei Immobilienkrediten, welche für eine Anlegerwohnung aufgenommen werden, können Sie die Zinsen bei der richtigen Gestaltung von der Steuer absetzen.

Worauf muss ich beim Aufnehmen eines Kredits achten?
  • Kreditbetrag, monatliche Rate und Laufzeit: Seien Sie ehrlich und rechnen Sie realistisch, wie hoch die Laufzeit, die monatliche Rate und der Kreditbetrag sein können. Sie sollten sich trotz Rückzahlungen noch plötzliche Ausgaben, z.B. für eine Waschmaschinenreparatur, leisten können.
  • Fixer oder variabler Zinssatz? Durch einen variablen Zinssatz müssen Sie bei steigenden Zinsen auch mehr zurückzahlen. Ein fixer Zinssatz ist aktuell vielleicht teurer, dafür bleibt er über die gesamte Kreditlaufzeit gleich.
  • Bonität: Durch eine höhere Bonität (Kreditwürdigkeit) profitieren Sie von günstigeren Zinssätzen.

Kreditangebote einholen: Den besten Kredit finden Sie, indem Sie mehrere Kreditangebote vergleichen. Wir von FiNUM übernehmen diese Aufgabe für Sie und vergleichen die Angebote von mehr als 100 Banken!

faq-mann-bei-beratung

Ihre Vorteile bei FiNUM

Keine
Beratungskosten

Unsere Beratung ist für Sie kostenlos.

Finum_marke

Persönlicher
Ansprechpartner

Bei FiNUM haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner, an den Sie sich jederzeit wenden können.

Finum_marke

Lange Wege
sparen

FiNUM vereint Versicherungs-, Finanzierungs- und Vermögensberatung unter einem Dach.
Finum_marke

Bestes Angebot
erhalten

Wir sind versicherungs- und bankenunabhängig. Wir vergleichen Hunderte Anbieter, um die beste Versicherungs-, Finanzierungs- oder Anlagelösung für Sie zu finden.
Finum_marke

EFA® und CFP®
zertifiziert

Bei FiNUM werden Sie von ausgebildeten Vermögensberatern betreut. Sie sind EFA® (European Financial Advisor) und CFP® (Certified Financial Planner) zertifiziert.
Finum_marke

Das sagen Kunden über uns

Von einem Finanzberater erwarte ich mir, dass er mich umfassend, individuell und unabhängig berät, damit ich für meinen Vermögensaufbau die eigene ideale Lösung finden kann. Es ist wichtig, dass er für mich den Überblick über aktuelle Veränderungen am Finanzmarkt behält und diese rechtzeitig mit mir bespricht. Vertrauen und persönliche Gespräche sind die essentielle Basis. All das habe ich bei Mag. Herwig Piber gefunden!

Dr. Christoph Prandstetter

Als Auslandsösterreicherin bin ich froh mit Frau Ebhart-Pfeiffer als kompetente Beraterin zusammen zu arbeiten. Sie verfolgt meinen Lebenswandel mit. Meine Pensionsvorsorge hat sie durch Fondssparen und mit den Vorteilen der fondsgebundenen Lebensversicherung auf die besonderen Umstände außerhalb der Heimat angepasst.

Mag. Kathrin Böhmüller

Weil es für mich wichtig ist sicherzugehen, dass ich für das Alter gut vorgesorgt habe und mich nicht vor Altersarmut sorgen muss, hat mich Frau Chiarini über Möglichkeiten beraten, dieses Ziel zu erreichen. Ich zahle nun Monat für Monat in eine fondsgebundene Lebensversicherung ein und habe das gute Gefühl, auch nach meiner aktiven beruflichen Zeit ausreichende finanzielle Mittel zur Verfügung zu haben. Das perfekt für mich passende Produkt hätte ich auf eigene Faust bestimmt nicht so effizient und bequem gefunden. Herzlichen Dank für die gute Beratung!
Dr. Christine Jäger