Traumimmobilie gefunden! Passender Kredit gesucht! Doch dabei lauern manchmal Stolpersteine, an die man nicht gleich denkt!
1. Gekündigter Dienstvertrag
Man möchte sich beruflich verändern oder gönnt sich eine kurze Auszeit. Die Jobsuche ist noch nicht abgeschlossen oder der neue Dienstvertrag noch nicht unterschrieben! Die gewonnene Freizeit nutzt man auch für die Suche nach einer neuen Wohnung! Für viele Banken stellt ein gekündigter Arbeitsvertrag ein absolutes NO-GO für eine Finanzierungszusage dar. Auch in laufenden Kreditprüfungsverfahren sollte man nicht unbedacht sein aufrechtes Dienstverhältnis kündigen. Warten Sie mit dem Jobwechsel zu, bis die Finanzierung unter Dach und Fach ist.
2. Befristeter Dienstvertrag oder Probezeit
Der neue Dienstvertrag liegt bereits vor oder man hat gerade einen neuen Job angefangen, der sogar besser bezahlt ist als der alte. Doch Achtung: während der Dauer eines befristeten Dienstverhältnisses oder der Probezeit ist es fast unmöglich, eine Kreditzusage zu bekommen. Warten Sie das Probemonat oder die Befristung ab, bevor Sie einen Kredit beantragen. In Ausnahmefällen kann man den (neuen) Arbeitgeber vielleicht dazu bringen, auf die Befristung zu verzichten.
3. Kurze Selbständigkeit
Ein wichtiges Kriterium für die Banken zur Vergabe eines Kredites ist ein nachhaltiges Einkommen, aus dem die Kreditrate bedient werden kann. Hat man gerade erst sein Unternehmen gegründet, kann es auch schwierig werden, einen passenden Kredit zu bekommen. Sehr oft muss man die Ergebnisse zumindest eines vollen Geschäftsjahres nachweisen. Im ersten Unternehmensjahr sind Genehmigungen in Ausnahmefälle möglich, wenn positive Ergebnisse schon klar und deutlich nachweisbar sind.
4. Ausgabenpauschalen der Banken
Eine positive Haushaltsrechnung ist eine wichtige Basis für die Leistbarkeit einer Finanzierung. Ihre Haushaltsrechnung weist ein sattes Plus aus, weil Sie niedrige monatliche Haushaltsausgaben haben. Dennoch kann es vorkommen, dass der Kredit durch die Bank nicht genehmigt wird. Dies ist dann der Fall, wenn die Bank für die monatlichen Ausgaben Pauschalen ansetzt, die deutlich höher sind als die tatsächlichen Lebenshaltungskosten. Dann wird die Haushaltsrechnung plötzlich negativ. Dem kann man manchmal entgegenwirken, wenn man die tatsächlich niedrigeren Ausgaben durch Rechnungen, über Kontoauszüge o. ä. nachweist.
5. Niedrige Bewertung der Immobilie durch die Bank
Die Immobilie stellt für die Bank eine Sicherheit dar. Die Banken bewerten Ihre Immobilie, oft jedoch niedriger als der Markt. Würde der Kredit für die Bank uneinbringbar, erzielt die Bank aus einem Notverkauf nur einen geringeren Wert. Ist der Preis der Immobilie aus der Sicht der Bank dann auch noch überhöht, muss man entweder mehr Eigenmittel oder zusätzliche Sicherheiten mitbringen. Das könnten z. B. Lebensversicherungen, andere Liegenschaften oder Vermögensgegenstände sein. Sind keine weiteren Sicherheiten vorhanden, erteilt die Bank eine Absage.
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Seit fast 20 Jahren berate ich meine Kunden in Finanzangelegenheiten mit dem Schwerpunkt Altersvorsorge, langfristigen Vermögensaufbau und Immobilienfinanzierung. Nicht nur die Beratung, sondern auch die regelmäßige Betreuung liegen mir besonders am Herzen und sind unabkömmlich. Damit verschaffe ich meinen Kunden einen Überblick über ihre Finanzen und sie erreichen ihre finanziellen Ziele bestmöglich. Als CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM (CFP®) engagiere ich mich ehrenamtlich im Vorstand des Österreichischen Verband Financial Planners und setze mich für hoch qualitative Beratung in der Finanzbranche ein.