6 Tipps für Ihre Immobilienfinanzierung: Das müssen Sie beachten

Sie träumen schon lange davon, in Ihren eigenen 4 Wänden zu leben? Spätestens, wenn Sie die passende Immobilie gefunden haben, werden Sie sich mit der Finanzierung auseinandersetzen. Ihnen ist bewusst, dass der Kauf einer Wohnung oder eines Hauses die wahrscheinlich teuerste und wichtigste Investition Ihres Lebens sein wird… Daher darf kein Fehler passieren, es steht einfach viel zu viel Geld auf dem Spiel!

Diese Angst haben viele potenzielle Immobilienkäufer: Einen Fehler beim Kreditabschluss zu begehen und die finanziellen Folgen dann noch Jahre abzahlen zu müssen. Sie möchten wissen, was Sie bei der Finanzierung beachten müssen, damit nichts schiefläuft? Dann lesen Sie weiter! In unserem Blogbeitrag haben die Top-Berater von FiNUM die 6 wichtigsten Tipps für eine einwandfreie Immobilienfinanzierung zusammengestellt.

Tipp #1 Eigenkapital aufbauen

Fangen Sie früh genug mit der Finanzierungsplanung an! Empfehlenswert ist es 20% bis 25% der Gesamtkosten durch eigenes Kapital abzudecken. Von welcher Summe wir hier sprechen, möchten wir an einem Beispiel veranschaulichen: Wenn Sie eine Eigentumswohnung um 350.000 € kaufen möchten, müssten Sie 70.000 € an Eigenmitteln aufbringen. In den meisten Fällen kein Betrag, den sich ein Durchschnitts-Österreicher in einem Jahr anspart. Daher sollten Sie bereits einige Jahre vor Ihrem Immobilienkauf beginnen zu sparen und zu kalkulieren.

Sie haben gehört, dass Sie Ihre Immobilie auch ohne Eigenkapital finanzieren können? Mit einer sog. Vollfinanzierung. Vor einigen Jahren gab es solche Finanzierungen noch vereinzelt. Mit Mitte 2022 werden jedoch Mindeststandards beim Wohnungs- und Hauskredit eingeführt. Zukünftig müssen mind. 20% des Kredits mit Eigenmitteln finanziert werden. Ansonsten wird Ihre Kreditanfrage abgelehnt.

Sie möchten mehr über das Thema Eigenkapital erfahren? Im Blog von FiNUM werden Sie fündig:

• Eigenkapital beim Kredit: Wie viel brauchen Sie? Was zählt dazu?
• Haus kaufen ohne Eigenkapital: Ist das möglich?

Tipp #2: Einnahmen und Ausgaben kennen

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und über alle Ausgaben. Wie sieht Ihre Haushaltsrechnung aus? Bleibt Ihnen am Ende des Monats genug übrig, dass Sie sich die Kreditrate leisten können?

Vorsicht: Bei dieser Berechnung müssen Sie beachten, dass nur Ihr Fixgehalt von Bedeutung ist. Bei gewissen Banken sind variable Bestandteile Ihres Gehalts (z.B.: Erfolgsprämie) irrelevant für die Beurteilung Ihrer Bonität. Auch Miteinnahmen werden nur mit einem gewissen Teil angesetzt.

Tipp #3: Richtig kalkulieren

Bei der Immobilien- oder Baufinanzierung begehen viele den Fehler, dass Sie sich ausschließlich auf den Kaufpreis der Immobilie fixieren. Was Sie vergessen: Beim Kauf entstehen auch Kredit- und Kaufnebenkosten, für die sie aufkommen müssen. Dazu zählen Grunderwerbssteuer, Notarkosten, usw.
Eine genaue Auflistung der Nebenkosten finden Sie in diesem Beitrag: “Vorsicht bei der Immobilienfinanzierung: Diese Nebenkosten kommen auf Sie zu!”

Ein weiterer Punkt, der vielen finanziell zum Verhängnis wird: Zu vergessen, dass bei der Immobilie weitere Investitionen anfallen. In der gekauften Wohnung fehlt die Küche, ein neuer Boden muss verlegt werden, eine neue Waschmaschine muss gekauft werden…

Auch wenn es sich jetzt nach Kleinigkeiten anhören möchte, zählen Sie alle Anschaffungen, die Sie in der neuen Wohnung/im neuen Haus benötigen, wird die Summe größer ausfallen, als Ihnen vielleicht lieb ist!

Tipp #4: Passenden Zinssatz wählen

Sie müssen sich zwischen einem Kredit mit Fixzinssatz oder variablem Zinssatz entscheiden, Ein kurzer Überblick über diese 2 Zinsmodelle:

• fixe Zinsen: Die Zinsen verändern sich im vereinbarten Zeitraum nicht. Ihre monatliche Kreditrate bleibt konstant. Ein Fixzinssatz bietet Ihnen Sicherheit bei Zinsschwankungen am Markt.
• variable Zinsen: Die Zinsen verändern sich während der Laufzeit. Sie passen sich dem Zinsniveau am Markt an. Bei einer Niedrigzinsphase profitieren Sie von den variablen Zinsen. Aber Sie bergen ein gewisses Risiko, denn wenn die Leitzinsen durch die Decke krachen, teilen Ihre Zinsen das gleiche Schicksal.

Welches Zinsmodell das Richtige für SIe ist? In unserem Blogbeitrag: “Variable oder fixe Zinsen beim Kredit: 2 Zinsmodelle im Vergleich” beschäftigen wir uns intensiv mit dieser Frage und helfen Ihnen mit einen Fragenkatalog, die richtige Entscheidung zu treffen.

Tipp #5: Kurze Laufzeiten vermeiden

Sie wundern sich, warum kurze Laufzeiten schlecht sind? Je früher Sie den Kredit abbezahlt haben, desto besser? Uns ist bewusst, dass ein Kredit belastend ist. Wer möchte schon Schulden haben?

Die Probleme bei kurzen Laufzeiten:

• Problem 1: Sie führen zu sehr hohen monatlichen Raten. Auch wenn Sie diese stemmen können, die Konsequenz wird sein, dass andere persönliche Ziele, andere Investitionen, die eigene Pensionsvorsorge und vieles mehr auf der Strecken bleiben werden.
• Problem 2: Was machen Sie, wenn Sie oder Ihr Partner arbeitslos werden bzw. plötzlich weniger verdienen? Oder eine nicht vorhergesehene Ausgabe auf Sie zukommt? Ihr monatliche Liquidität ist verringert, die Kreditrate bleibt aber die Gleiche – ein finanzielles Desaster…

Für die Planbarkeit ist es besser, längere Laufzeiten mit überschaubaren, monatlichen Raten zu wählen.

Tipp #6: Keine Scheu im Alter

Früher gab es die Regelung, dass Kredite nur bis zum Pensionsantritt laufen durften. So hatten ältere Personen kaum eine Chance auf eine Immobilienfinanzierung. Diese Regelung gibt es nicht mehr. Ganz im Gegenteil: Sie können Laufzeiten bis weit über 80 abschließen. Wenn Sie sich mit 50+ noch für eine Immobilienfinanzierung entscheiden, sollten Sie aber darauf achten, dass Sie sich die Kreditraten auch mit Ihrer Pension leisten können.

Der Abschluss einer Ablebensversicherung hätte einen großen Vorteil für Ihre Erben: Im Fall Ihres vorzeitigen Todes hätten Sie vorgesorgt, dass sie keine verschuldete Immobilie übergeben.

Sie haben noch weitere Fragen zur Immobilienfinanzierung? Nehmen Sie unverbindlich Kontakt auf

Warum wir genau diese 6 Tipps für Ihre Immobilienfinanzierung ausgewählt haben? Weil unsere Berater tagtäglich sehen, dass ihre Kunden in diesen Angelegenheiten Schwierigkeiten haben bzw. leider oft die falsche Entscheidung treffen. Verfügen Sie über ein Grundwissen in der Immobilienfinanzierung, kann Ihnen das nicht so leicht passieren

Ihnen hat dieser Beitrag einen guten Überblick verschafft, aber Sie haben noch zu einzelnen Themen Fragen? Unsere Finanzberater nehmen sich gerne Zeit für ein unverbindliches Beratungsgespräch, in dem sie gemeinsam Ihre offenen Fragen beantworten.

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